Деньги в переводе

[cyber]

Анна Саушина, "где Деньги"

Рынок денежных переводов растет, увеличивая объемы в каждый летний сезон в среднем на 10%

"Если говорить об объеме сегмента денежных переводов в России, то мы оцениваем его примерно в $15 млрд., а его рост за последние 12 месяцев составил примерно 60–70%, - сказали "гДеньги" в компании "Юнистрим". - Основными двигателями положительной динамики спроса являются интенсификация миграционных процессов и рост доверия клиентов к системам денежных переводов. Люди постепенно отказываются от нетрадиционных путей отправки денег, таких как проводники, друзья и другие". По словам специалистов, ситуация достаточно оптимистична, и игроки стараются не упустить шанс, пользуюсь благоприятной конъюнктурой и высоким потенциалом самого рынка. Согласно данным Центробанка, объем денежных переводов, осуществленных физическими лицами из России в пользу физических лиц за рубежом через системы денежных переводов и Почту России, в 1-м квартале 2006 года составил $815 млн. Из заграницы россиянам в 1 квартале этого года пришел $271 млн.

В Международной ассоциации систем денежных переводов прогнозируют, что уже к 2008 году объем этого рынка увеличится до $21 млрд. По словам казанских специалистов, большую часть рынка занимают операторы специализированных систем денежных переводов. Денежным переводам денег со счета отводится сравнительно небольшая доля рынка.

Способы переводов

Перевод денежных средств осуществляется множеством различных способов. Можно воспользоваться услугами почты, обратиться в банк и переслать деньги по интернету. Выбор способа зависит от суммы перевода, места назначения и срока, в течение которого вам нужно переслать деньги.

Почтовым переводом можно отправить деньги по России, в страны СНГ и в Швейцарию. Почта России, точнее ФГУП "Почта России" (монополист советского рынка переводов) контролирует сейчас 5% исходящих переводов и 4% - входящих. Почтовый и телеграфный переводы хороши тогда, если вам нужно отправить деньги в отдаленный поселок, где нет банков, но есть почтовое отделение. Почтовый перевод идет достаточно долго – обычно несколько недель, телеграфный укладывается в 1-2 дня. В некоторых почтовых отделениях доступен и электронный перевод (только по России), срок исполнения которого – 72 часа. Ставка в таких системах переводов делается на пенсионеров. По данным пресс-службы ФГУП "Почта России", услугами 40 тыс. почтовых отделений пользуется более 23 млн. пенсионеров - 60% от их общей численности.

Больший интерес вызывают способы, предлагаемые банками. Один из них – банковский перевод. С его помощью можно за несколько дней перечислить деньги в любой банк мира. Либо перевести деньги по филиальной сети одного и того же банка – этот способ еще быстрее.

Существуют также специализированные системы переводов. Как правило, их агентами также выступают банки. Наиболее известны из них – западные Western Union и Money Gram. Как правило, в этих системах не нужно отправлять деньги в конкретное место, получатель может забрать их уже через 15 минут в любой из многих тысяч точек обслуживания этих систем. Их услуги в большинстве случаев довольно дороги.

В России за последние годы было создано несколько своих систем денежных переводов – Anelik, Contact, STB-Экспресс, Юнистрим, MIGOM, система экспресс-переводов Импэксбанка и другие. Первые две системы работают со многими странами мира. STB-Экспресс предназначена только для России. MIGOM и Юнистрим также ориентированы на работу с международными переводами. Сроки переводов в этих системах различны – от нескольких минут до суток, а тарифы заметно ниже западных аналогов.

Наконец, можно воспользоваться какой-либо из платежных систем интернета, например iKobo. Она доступна для тех отправителей, у кого есть пластиковая карта, которой можно расплачиваться по интернету. Отправитель указывает номер своей карточки, а получателю высылается специальная карта i-Kard, с помощью которой он может снять деньги в любом банкомате. Процесс первого перевода длится несколько дней, а вот все последующие совершаются уже мгновенно.

Денежные переводы через интернет также можно назвать перспективным направлением. Сегодня этим бизнесом занимаются такие известные в сети компании как Yahoo, Mail.Ru, Yandex.

Техника перевода

При этом любая система переводов строится на списке стран, куда можно отправить или откуда можно получить деньги, тарифах и времени осуществления перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, потому как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.
Для осуществления перевода без открытия счета клиенту нужно знать полное имя получателя и его фактическое местонахождение в данный момент. Не помешает знать еще и паспортные данные адресата. Впрочем, некоторые системы не привязывают перевод к конкретному банку или пункту обслуживания клиентов. Вы осуществляете перевод - информация о проведенной операции попадает в информационную систему. А отправитель может забрать свои деньги в любом офисе банка, подключенного к системе переводов. По такому принципу работают ведущие игроки на рынке. В частности MoneyGram и Western Union.

Сама по себе система представляет собой единую электронную информационную службу, в которой хранится вся информация о совершенных операциях - отправленных, полученных, невостребованных переводах.

Сроки перевода также имеют свою подоплеку и зависят они от времени суток, от часовых поясов, времени работы банка-отправителя и пункта-получателя. Так в некоторых системах, в частности в CONTACT говорят, что время доставки перевода может занимать от пары часов до пары дней. Все зависит от конкретного случая.

Трудности перевода

В настоящее время в мире действует разветвленная сеть международных денежных переводов, охватывающая практически весь мир. Из них в России наиболее успешно работает Western Union, Contact и система Anelik, осуществляющие переводы на территории РФ и ближнего зарубежья. Только международными денежными переводами занимается компании Money Gram и Travelex.

Соответственно, нюансов, связанных с денежными переводами, все больше. Системы конкурируют друг с другом. Western Union пришла на рынок активно и сразу заняла лидирующие позиции. Параллельно стали развиваться и другие системы. Системы CONTACT и ANELIK проводили конференции по денежным переводам, предоставив переговорные площадки не только всем информационно открытым системам денежных переводов, но и всем банкам-агентам систем. В это же время Федеральная антимонопольная служба РФ (ФАС) принудила Western Union вести себя прилично на рынке - конкурировать. В ответ WU объявила о смене тарифов и замолчала почти на год. Но как отмечают специалисты, тарифы WU были и остаются высокими даже после объявления о снижении. Объясняется это тем, что система предлагает сервисное обслуживание, за которое нужно платить. Клиенты WU платят не столько за перевод как таковой, сколько за бренд и доступность.

К слову, разговоры о доступности денежных переводов без открытия счета далеки от реального положения дел. Отправить или получить деньги после 20 часов вечера не получится. Законодательством определено, что операции с денежными переводами должны осуществляться только кредитными организациями, которые, к сожалению, не работают круглосуточно. Традиционные банковские переводы также не отличаются быстротой доставки, в лучшем случае придется ждать 8-9 часов, а если перевод отправлен после 17.00 в пятницу, то ожидание продлится до понедельника - почти трое суток.

Кроме того, если требуется перевести значительную сумму денег, свыше $10 тыс., то ее необходимо разделить на несколько частей. Если сумма перевода больше этой суммы, то оператор обязан уведомить налоговую инспекцию. Также резидент России может перевести сумму не более $2 тыс. в сутки. Для граждан других государств ограничения не предусмотрены. Напомним, на территории России осуществляются рублевые переводы, перевести доллары можно только за границу.

Переводы из Казани

В Казани банки переводят деньги через свою сеть, открывая счет, а также через специализированные системы, которых здесь множество. Наиболее популярными являются Western Union, Unistream и Anelik. По словам банкиров, первая система уже снизила свою активность на казанском рынке, другие две наоборот намерены расширить свое присутствие здесь, заключив договора о сотрудничестве с несколькими банками.

Если говорить о спросе на денежные переводы, в том числе через подобные системы, то, по словам участников рынка, он ежегодно растет. "Наиболее успешно работают системы Western Union, Migom, Contact, Anelik, Money Gram и Travelex, осуществляющие переводы, как на территории России, так и на территории ближнего и дальнего зарубежья, - рассказала "гДеньги" Гюзель Ахметова, начальник управления розничных операций Татфондбанк. - Все вышеперечисленные системы достаточно успешно осваивают российский рынок и отличаются процентом взимаемой комиссии, сетью пунктов приема и отправки переводов, а также временем проведения операции".

АИКБ "Татфондбанк" в настоящее время осуществляет переводы денежных средств по системам Western Union, Migom, Travelex. По словам г-жи Ахметовой, системы были внедрены сравнительно недавно. "Данная услуга пользуется достаточно высоким спросом у населения, банк уже имеет свою постоянную клиентскую базу, что также свидетельствует о востребованности услуги", - сказала она.

"Энергобанк в день осуществляет порядка 100 переводов по специальным системам, - рассказал "гДеньги" Рустем Исмагилов, начальник управления розничных операций. - Банк использует системы Western Union и Migom". По словам г-на Исмагилова, на увеличение спроса влияет также такой фактор, как сезонность. "Летом и осенью спрос на денежные переводы возрастает, - сказал он "гДеньги" - Особенно повышается поток клиентов, желающих перечислять средства в страны ближнего зарубежья. В основном, средства перечисляют предприниматели, занимающиеся в Казани торговлей фруктами и овощами".

"Казанский рынок денежных переводов растет с каждым годом, - отметила Юлия Рослякова, начальник валютного отдела Булгар Банка. – Растет спрос, на рынок приходят новые операторы систем денежных переводов. За последние полгода спрос на денежные переводы в нашем банке без открытия счета вырос в два раза. По ее словам это общая казанская тенденция. "Этой услугой пользуются граждане России, перечисляющие суммы в Азербайджан и Узбекистан, часто пользуются иностранцы, поживающие в Казани, в частности студенты", - сказала она.

Рассуждая о различии в предлагаемых сегодня системах, г-жа Рослякова пояснила, что такие показатели как скорость перевода у каждой системы различны. Также каждая из систем имеет свою географию обслуживания. Булгар Банк работает с двумя операторами VMT (VIP Money Transfer) и Contact, по ее словам, до конца года банк заключит договор с Anelik. "Contact и VMT очень друг друга дополняют, разделяя между собой основные пункты приема платежей на территории России и стран СНГ, - отметила она. – Система Anelik специализируется на странах дальнего зарубежья".

"Динамика спроса на денежные переводы зависит от праздничных и выходных дней, - сказал "гДеньги" Евгений Моисеев, начальник отдела поддержки клиентов банка "Аверс". – В среднем, в предпраздничные дни и в летний сезон спрос на услугу возрастает на 10%". По его словам, особой разницы в работе различных систем не существует - тарифы и скорость доставки примерно одинаковы. "Логически объяснить критерии выбора тех или иных системы банками трудно", - отметил он. По его словам, какие бы системы банк не использовал, переводы без открытия счета будут пользоваться большим спросом, чем банковские переводы со счета. "Банк в любом случае возьмет за эту услугу больше, чем оператор системы, и доставка будет дольше", - заключил он.

Если говорить о преимуществах и недостатках систем переводов, то можно отметить оперативность и высокую тарификацию международных систем, таких как Western Union, и относительную дешевизну и небольшую задержку переводов местных операторов. "Для переводов в страны дальнего зарубежья используется только WU, так как российских систем там нет, - рассказал г-н Исмагилов из Энергобанка – Если клиент осуществляет рублевые переводы по России или в страны СНГ, то ему удобнее воспользоваться местными операторами, услуги которых дешевле". Подтверждая свое мнение, он привел данные: в Энергобанке 85% переводов осуществляется через локальную систему Migom, и международному оператору остается не более 15%.

Более высоким спросом, по его словам, пользуются системы, нежели банковские переводы. Кстати, с ним согласились все опрошенные еженедельником "где Деньги" специалисты. Несмотря на то, что переводы по системам стоят дороже, они выигрывают за счет скорости доставки. "Комиссии через системы по валютным переводам стоят максимум $30, рублевые – максимум 1000 руб.", - пояснил он.

"Безусловно, клиентам удобнее перечислять средства без открытия счета, - отметила "гДеньги" Римма Сиразиева, начальник отдела по работе с физическими лицами Булгар Банка. – Но есть ситуации, когда человек не может воспользоваться такой схемой". Она пояснила, что перевод крупных сумм возможен только со счета на счет. "А также таким видом перечисления часто пользуются физические лица, переводящие средства на счет юридического, - пояснила г-жа Сиразиева. – То есть, в основном, это некие целевые перечисления". Она также пояснила, что в Казани часто банковские переводы со счета используют клиенты, считающие это более надежным способом.

"С нашей стороны было бы неэтично комментировать проблемы остальных игроков. В целом можно сказать, что рынок становится все более и более цивилизованным, - сказал "гДеньги" директор системы денежных переводов Юнистрим Сурен Айриян. - Компании уделяют огромное внимание качеству обслуживания, совершенствованию своих технических систем. Обостряющаяся конкуренция заставляет компании бороться за каждого клиента". Еще один немаловажный фактор – это глобализация. Мир идет в сторону выравнивания стандартов. Это особенно заметно в сегменте денежных переводов, где для расширения своих сетей компании подписывают партнерские соглашения. "Перед их заключением системы проверяют друг друга, для того чтобы удостовериться, что компания, с которой они собираются сотрудничать, будет надежным партнером, и что сбоев в ее работе не будет, - отметили специалисты Юнистрим. - Это очень стимулирует рынок в плане повышения качества услуг".

Казанский рынок растет как по количеству присутствующих тут систем денежных переводов, так и по спросу на данные услуги. По данным еженедельника "где Деньги" за это лето многие банки, занимающиеся переводами, освоят новые. Так Акибанк, использующий сегодня системы Western Union, Сontact и S.W.I.F.T., начнет работу с системой Unistream. Булгар Банк освоит Anelik. Энергобанк пополнит ряд операторов, правда системы специалистами еще не выбраны. О росте рынка свидетельствует и тот факт, что банки специализированного направления намерены освоить переводы. Так, в казанском представительстве Россельхозбанка "гДеньги" сообщили, что услугу планируют запустить через 3-4 месяца.

Объемами казанского рынка довольны и операторы специализированных систем. "В Татарстане оборот за 5 первых месяцев текущего года подошел к уровню в $4 млн., в то время как за весь 2005 год он составил $5 млн. Прогресс очевиден", - сообщили "гДеньги" в компании Юнистрим.